2019房贷利率调整,是选固定利率还是LPR
日期2021-01-19 16:00:00 / 人气: 1891
从2019年10月8日以后,新发放的个人房贷已经以最近一个月相应期限的LPR为定价基准了。也就是说,新发放的个人房贷是在5年期LPR利率的基础上加点形成的。
在新增个人房贷定价转换完成后,自2020年3月份开始,存量房贷利率也要进行定价转换。这一变化对已经贷款购房的个人会有什么影响?
首先要明确的是,此次贷款定价转换的对象是存量商业个人房贷,不包括公积金个人住房贷款。
购房者更关心的是,转换后房贷利率是高了还是低了?“房贷利率将保持稳定。” 交通银行金融研究中心高级研究员陈冀表示。央行规定,转换时点利率水平保持不变,也就是说,2020年存量房贷利率换算之后,跟以前一样保持不变。
举例来说,如果此前的房贷利率为基准利率上浮10%,基准利率此前为4.9%,上浮10%后,房贷利率为5.39%。那么,2020年3月份开始转换后,购房者2020年的房贷利率仍是5.39%这一水平不变,只是计算公式发生了变化。新的房贷利率为LPR增加或者减少一定幅度。
在存量房贷定价转换时,购房者面临两个选择:第一,选择固定利率。也就是说,房贷利率与当前利率水平保持不变,以后不管LPR利率怎么变化,购房者房贷利率保持不变。比如,以前房贷利率为基准利率上浮10%,那么选择固定利率后,到期前购房者房贷利率水平维持5.39%不变。
第二,选择浮动利率。这意味着,房贷利率将根据LPR变动而变化。假设重新定价周期为1年,此前房贷利率为基准利率上浮10%,2019年12月份,5年期以上LPR为4.8%,那么,加点幅度应为0.59个百分点(5.39%-4.8%=0.59%)。2020年,房贷水平不变。从2021年开始,购房者房贷利率为2020年12月31日的5年期LPR+0.59%,此后每年以此类推。
作者:还呗POS机办理
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